8月31日，六大國(guó)有銀行中期業(yè)績(jī)及業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)均已完成披露。據(jù)貝殼財(cái)經(jīng)記者數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，六家國(guó)有大行在今年上半年共賺億元，總體保持了穩(wěn)健的增長(zhǎng)勢(shì)頭。其中，凈利潤(rùn)排名第一的是工商銀行，為億元，緊隨其后是建設(shè)銀行的億元，農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、郵儲(chǔ)銀行、交通銀行分別實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)億元、億元、億元、億元。

【資料圖】

今年以來(lái)，六大國(guó)有銀行發(fā)揮了信貸“頭雁”作用，在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展方面進(jìn)一步擴(kuò)面增效，加大了在制造業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展、鄉(xiāng)村振興等領(lǐng)域的信貸投放力度。

“銀行今年上半年能夠取得這樣的營(yíng)業(yè)成績(jī)來(lái)之不易?！庇袊?guó)有銀行高管在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上指出，該行要積極把握經(jīng)濟(jì)恢復(fù)增長(zhǎng)的有利因素，持續(xù)加大挖潛增收力度，著力加強(qiáng)量、價(jià)、險(xiǎn)、本、效協(xié)同管理，努力保持盈利水平總體穩(wěn)定。

營(yíng)業(yè)收入低速增長(zhǎng)凈息差仍存收窄壓力

今年上半年，六大行營(yíng)業(yè)收入均保持了相對(duì)穩(wěn)健的增長(zhǎng)勢(shì)頭，但增速普遍偏低。在6家國(guó)有大行中，有兩家銀行的營(yíng)業(yè)收入出現(xiàn)了同比小幅下降，4家銀行利息凈收入出現(xiàn)了同比負(fù)增長(zhǎng)。

對(duì)于利息凈收入的變化情況，有業(yè)內(nèi)人士指出，這與凈息差持續(xù)收窄有關(guān)。從各家銀行業(yè)績(jī)報(bào)告數(shù)據(jù)顯示，6家國(guó)有銀行的凈息差均同比有所收窄。

農(nóng)業(yè)銀行行長(zhǎng)付萬(wàn)軍表示，今年上半年銀行凈息差收窄主要是受LPR進(jìn)一步下調(diào)及主動(dòng)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)影響，貸款收息率%，較上年下降22個(gè)基點(diǎn)。債券市場(chǎng)利率整體下行，債券投資收息率%，較上年略降4個(gè)基點(diǎn)。同時(shí)，在美聯(lián)儲(chǔ)持續(xù)加息背景下，外幣負(fù)債業(yè)務(wù)利率上行推動(dòng)整體計(jì)息負(fù)債付息率上升至%，較上年上升10BP。

中國(guó)銀行副行長(zhǎng)張毅指出，今年以來(lái)凈息差已經(jīng)出現(xiàn)了兩個(gè)相對(duì)改善的因素。一方面，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)改善和負(fù)債成本下降緩解了人民幣收益率下降相關(guān)影響。另一面，受益于美元加息，中國(guó)銀行外幣息差持續(xù)改善，進(jìn)一步緩解人民幣息差下行的影響。

“展望下半年趨勢(shì)，息差下行壓力依然較大?！睆堃阋嘀赋?，從國(guó)內(nèi)看，今年6月、8月LPR兩次下調(diào)，一年期和五年期LPR分別下調(diào)20BP和10BP。受此影響，貸款利率水平將進(jìn)一步下降，帶動(dòng)人民幣息差繼續(xù)下行。從境外看，今年以來(lái)，美聯(lián)儲(chǔ)加息力度減弱，市場(chǎng)預(yù)計(jì)四季度將接近尾聲，中國(guó)銀行外幣息差改善空間面臨進(jìn)一步的壓力。

郵儲(chǔ)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理部副總經(jīng)理張祖華亦表示，今年凈息差改善的因素在增多，未來(lái)該銀行會(huì)繼續(xù)通過(guò)結(jié)構(gòu)調(diào)整做好主動(dòng)管理，有信心繼續(xù)保持息差在行業(yè)中的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。

信貸投放增速較快國(guó)有銀行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展“頭雁”作用明顯

各家國(guó)有銀行信貸投放保持了相對(duì)較快的增長(zhǎng)。

數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，農(nóng)業(yè)銀行貸款余額萬(wàn)億元，新增2萬(wàn)億元，增速%；工商銀行人民幣貸款余額增加萬(wàn)億元，同比多增3876 億元；中國(guó)銀行境內(nèi)人民幣貸款新增萬(wàn)億元，創(chuàng)歷史同期新高，連續(xù)實(shí)現(xiàn)多個(gè)月度同比多增。

從貸款投向上看，各行均加大了對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度。

今年上半年，工商銀行投向制造業(yè)貸款余額達(dá)萬(wàn)億元、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額突破2萬(wàn)億元、綠色信貸余額超 5 萬(wàn)億元。同時(shí)，普惠貸款余額突破2萬(wàn)億元，涉農(nóng)貸款近 4 萬(wàn)億元，助力民營(yíng)企業(yè)貸款余額突破 5 萬(wàn)億元。

中國(guó)銀行今年上半年在戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款、綠色貸款、普惠型小微企業(yè)貸款增速分別達(dá)到45%、32%和26%，均高于各項(xiàng)貸款增速，重點(diǎn)領(lǐng)域信貸投放引領(lǐng)作用穩(wěn)步增強(qiáng)。

此外，農(nóng)業(yè)銀行縣域貸款增量超萬(wàn)億，余額達(dá)萬(wàn)億元，增速%。制造業(yè)貸款余額萬(wàn)億元，增速%；略性新興產(chǎn)業(yè)貸款突破萬(wàn)億元，增速超40%；綠色信貸余額萬(wàn)億元，增速%。

“關(guān)于信貸有效需求不足的問(wèn)題，金融機(jī)構(gòu)需要辯證地看?！鞭r(nóng)業(yè)銀行行長(zhǎng)付萬(wàn)軍表示，要充分看到我國(guó)經(jīng)濟(jì)具有巨大的發(fā)展韌性和潛力，經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期向好的基本面沒有改變，當(dāng)前有效需求不足將隨著經(jīng)濟(jì)恢復(fù)而逐步改善。同時(shí)，今年以來(lái)縣域“三農(nóng)”、新能源、電動(dòng)汽車、科創(chuàng)金融、綠色低碳領(lǐng)域的需求較為旺盛，需要金融機(jī)構(gòu)及時(shí)發(fā)現(xiàn)并做好金融供給。

科創(chuàng)、綠色、普惠等多個(gè)行業(yè)將成下半年信貸支持重點(diǎn)

展望下半年，國(guó)有銀行信貸資源將如何擺布？

工商銀行副行長(zhǎng)張文武表示，該行將聚焦服務(wù)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)，繼續(xù)加大對(duì)國(guó)家重大項(xiàng)目以及制造業(yè)、科創(chuàng)、綠色、普惠、民營(yíng)、涉農(nóng)等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的信貸支持。針對(duì)近期洪澇和臺(tái)風(fēng)受災(zāi)地區(qū)，繼續(xù)加大對(duì)防汛救災(zāi)和災(zāi)后重建的融資支持。

“今年下半年，中國(guó)銀行將充分發(fā)揮大行支柱作用，有效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)回升向好?！敝袊?guó)銀行副行長(zhǎng)張小東亦指出，該行將圍繞增長(zhǎng)動(dòng)力轉(zhuǎn)換和創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展，加大“兩新一重”、先進(jìn)制造業(yè)、“專精特新”等重點(diǎn)領(lǐng)域信貸支持力度。進(jìn)行制造業(yè)貸款結(jié)構(gòu)調(diào)整，提升制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款占比，加大對(duì)集成電路、新能源汽車、動(dòng)力鋰電池、通信設(shè)備制造等重點(diǎn)行業(yè)的支持，推動(dòng)制造業(yè)高端化、綠色化、智能化發(fā)展。

付萬(wàn)軍指出，農(nóng)業(yè)銀行下一步將加大縣域貸款投放力度，積極支持“穩(wěn)投資、擴(kuò)內(nèi)需”重大項(xiàng)目和制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，同時(shí)將助力綠色低碳轉(zhuǎn)型，強(qiáng)化科創(chuàng)金融支持，并做大做優(yōu)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)。

郵儲(chǔ)銀行則表示，下半年將持續(xù)加大對(duì)高端制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代化基礎(chǔ)設(shè)施體系等支持力度。

資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好房地產(chǎn)等重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)總體可控

今年上半年，各家國(guó)有大行在不斷加大信貸支持力度的同時(shí)，資產(chǎn)質(zhì)量保持總體向好。據(jù)貝殼財(cái)經(jīng)記者統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，今年上半年5家國(guó)有銀行不良率均出現(xiàn)了小幅下降走勢(shì)，1家銀行不良率與上年末保持不變。這意味著銀行的資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好。

中國(guó)銀行風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)劉堅(jiān)東表示，該行資產(chǎn)質(zhì)量在今年上半年保持平穩(wěn)主要是由于今年國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)展現(xiàn)韌性實(shí)現(xiàn)復(fù)蘇。同時(shí)，中國(guó)銀行綜合研判境內(nèi)外形勢(shì)變化，采取主動(dòng)應(yīng)對(duì)策略，特別是上半年加大清收化解力度，清收化解金額同比增長(zhǎng)超過(guò)30%，對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定起到積極作用。

工商銀行副行長(zhǎng)王景武亦指出，多個(gè)領(lǐng)域不良率已有所改善。截至6月末，工行公司貸款中，交通運(yùn)輸、能源等重點(diǎn)板塊整體不良率繼續(xù)保持在1%以內(nèi)；制造業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)前期承壓的行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量也進(jìn)一步改善，不良率分別較上年末下降了71個(gè)基點(diǎn)和149個(gè)基點(diǎn)。個(gè)人類貸款整體不良率為%，繼續(xù)保持在較優(yōu)水平。

對(duì)于市場(chǎng)關(guān)注的房地產(chǎn)等領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)化解，多家銀行高管指出，相關(guān)行業(yè)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)目前總體可控。

王景武表示，在房地產(chǎn)開發(fā)貸款方面，上半年受到房地產(chǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)出清等因素的影響，房地產(chǎn)業(yè)的貸款不良率有所上升，但在集團(tuán)貸款中占比較低，并且撥備計(jì)提充足，對(duì)整體資產(chǎn)質(zhì)量和盈利的影響有限，風(fēng)險(xiǎn)總體可控。

“相信隨著市場(chǎng)調(diào)整機(jī)制逐步發(fā)揮作用，房地產(chǎn)市場(chǎng)政策調(diào)整進(jìn)一步優(yōu)化，房企風(fēng)險(xiǎn)在未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)還會(huì)逐步得到一定程度的化解，我行涉及房地產(chǎn)的資產(chǎn)質(zhì)量也會(huì)保持穩(wěn)定?！眲?jiān)東表示，房地產(chǎn)信貸增速保持穩(wěn)健，區(qū)域布局比較合理，境內(nèi)房地產(chǎn)貸款增速與主要同業(yè)基本相當(dāng)。

數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，中國(guó)銀行境內(nèi)對(duì)公房地產(chǎn)貸款余額8462億元，較上年末增長(zhǎng)近10%，受益于部分重點(diǎn)不良項(xiàng)目的化解取得較大進(jìn)展，境內(nèi)房地產(chǎn)不良貸款余額432億元，較上年末下降了128億元，不良率%，較上年末下降個(gè)百分點(diǎn)。

（文章來(lái)源：新京報(bào)）